余额宝收益现状: 收益率达4% 投资上限下降50% 余额宝收益额度上限

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余额宝前些年可以说是一个国民理财工具但是最近这两年余额宝的收益率越来越低。

前些年存入一万元每天看到一两元的分红觉得很不错。但现在物价越来越高余额宝的收益却越来越低万份收益已经低于0.5元了感觉越来越没意思了。

所以有很多朋友问现在还值得把钱存到余额宝里面去吗？

01货币基金

其实余额宝只是一个货币基金的通道而已我们把钱存入余额宝实际上是选择对应的货币基金现在对应的货币基金多达30支但不管你选择哪一只货币基金实际上的收益并不会有太大的差异年化收益都是2%左右。

现在来看一下将近30支货币基金的7日年化收益率平均数大概就是2%。有一些低一点的最近7日年化收益率只有1.7%而更高的最近7日年化收益率可以达到2.5%。

那么我们是不是选择收益更高的就行了呢？

并不是。

假如你存入的时候选择更高收益的基金你会发现过一段时间再看这一只基金的收益率已经降下来了所以说不管选什么基金长期来看收益率不会有太大的差异。

02七天收益率

这一点就需要我们弄明白七天年化收益率是什么意思。

所谓的七天年化收益率是指最近的七天总收益除以7再乘以365折算出来的年化收益率。大家是不是发现了这是用最近七天的收益率来代表一年的收益率实际上一年的365天里面其他时间的收益率与最近七天的收益率并不一定一致。

所以当你看到某一只货币基金最近七天收益率很高的时候很有可能在未来一段时间里它的收益率又回到平均水平。我们就以天弘余额宝货币基金作为例子最近这半年来它曾经更高七天年化收益率接近2.2%而最近这段时间的七天年化收益率只有1.88%。

最近这半年的收益率平均下来实际上是年化2%这也代表了目前货币基金的市场平均收益率。

03万份收益

余额宝还有一种计算收益的方法是每万份收益。

比如你看到最近的每万份收益是0.495元也就是说如果你拥有1万份基金那么这的收益就是0.495元。

但这一种计算收益的方法并不方便我们日常使用原因就在于当你拿1万元买入货币基金之后最初是1万份但随着每天的分红份额是不断增加的。

货币基金跟其他基金有一点很大的不同他每天的净值都是一元而每天的收益增加以增加份额的方式来完成。

我们买其它基金当你买入1万份它就一直都是1万份只是每一份的单位价值增加了所以是基金账户的金额增加了。

但是如果我们买入的是货币基金最初买入1万份单位价格并不会变化我们的增值体现在这1万份变得越来越多所以每万份收益这个数字不太方便我们使用因为我们的份数是每天在变化的。

04还有意义吗

那么现在余额宝的收益率已经降下来了还值得我们存吗？

其实我们要从两个角度来看。

第一个角度因为余额宝可以随时提现可以随时使用接近于银行的活期存款所以用余额宝的收益率和银行的活期存款对比那么完胜银行活期存款。

目前余额宝的平均收益年化2%左右而目前银行的活期存款只有0.3%它们之间的差距太大了因此从这个角度来说值得存余额宝。

但是从收益的角度来说我们不应该仅仅跟银行的活期存款对比现在银行也有很多七天理财产品或者一个月的短期现金类理财产品这些理财产品的风险不高比较安全而年化收益率一般都可以达到2.5%以上所以从收益来说余额宝并没有太大的优势。

05小结

不过从整体来看余额宝的规模已经开始出现不断的下滑趋势早在2017年第一季度余额宝的规模就已经破了1万亿元但最近几年规模都在下降以2021年为例前两个季度规模分别减少了18%和19%而到了第三季度规模再次比第二季度减少了160亿元当年超过1万亿到现在只有不足8000亿。

余额宝面世后的几年里其实帮助大家完成了最普遍的国民理财教育。在这几年随着大家理财投资的意识越来越强理财投资的方式越来越多余额宝的规模减少也非常正常。

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